Nors plačiai reklamuojamas, federalinė remiama programa, vadinama FHA 203 (k) paskola, gali būti jūsų bilietas, kad būtų atliktas šis namų tobulinimo projektas . Tai taip pat yra būdas supaprastinti procesą, nes jūs nesate daugiau laiko kalbėti su kreditoriais, nei jūs esate architektai ir rangovai.
Pagrindinis šios programos įspėjimas yra tai, kad turite užtikrinti FHA 203 (k), kol derėsitės dėl pirmojo būsto įsigijimo būsto.
Įsidėmėkite, kad paskola FHA 203 (k) nėra skirta visiems, net tiems, kurie atitinka reikalavimus. Viena iš priežasčių yra jos neišvengiama biurokratija. Iš tikrųjų, HUD tai pripažįsta ir sukūrė nepriklausomų 203 (k) konsultantų, kurie gali palengvinti procesą, patvirtinimo programą.
Santrauka
- "Reabilitacijos paskola" yra FHA 203 (k) hipotekos draudimo slapyvardis.
- Šią programą administruoja JAV Būsto ir urbanistikos departamentas (HUD).
- Patobulinimai (minimali suma, kurią galite sumokėti, yra 5000 JAV dolerių).
- Turite pasinaudoti šia paskola tuo metu, kai perkate namą.
- Su šia paskola susijusi su biurokratija, bet yra ir konsultantai, kurie gali jums padėti.
- Jūs negalite priimti paskolos už ką nors. Galite jį naudoti tik leistiniems namų tobulinimo projektams, kurie paprastai tęsiasi pagal saugos, santechnikos, modernizavimo, išplėtimo ir kt. Principus.
Kas yra FHA 203 (k) reabilitacijos paskola?
Užtikrinti finansavimą, kai pamatysite, kad deimantų į grubus namas gali būti tikra problema.
Savo proto akimi jūs tiesiog žinau, kad tai bus bloko belle, tačiau skolintojai gali nepasakyti tos vizijos. Net jei jūs galėsite gauti finansavimą namo pirkimui, vis tiek susidursite su sunkia užduotimi užtikrinti antrojo reabilitacijos finansavimo rinkinį .
FHA 203 (k) paskola yra bendra hipotekinių paskolų ir remodeliavimo paskola, kurią išleido hipotekiniai kreditoriai ir apdraudė HUD.
Norėdami pagerinti savo būstą, galite gauti iki 35 000 dolerių paskolos, tačiau tik ribotam namų projektų skaičiui.
Kodėl vyriausybė yra tokia dosniai? Tai ne tiek apie dosnumą, kiek kalbama apie didesnę pasaulinę situaciją ir JAV ekonomiką. "Via HUD" ir "FHA 203 (k) programa" vyriausybė yra labiau susirūpinusi dėl visiškų bendruomenių atgaivinimo ar palaikymo ir užtikrinant, kad namuose esančių namų atsargos neapsiribotų. Vis dėlto jūs galite asmeniškai pasinaudoti šiais plataus masto motyvais.
Padėti išspręsti nuosavo kapitalo trūkumo problemą
FHA 203 (k) programos nauda yra tai, kad ji užpildo trūkstamą nuosavybės vertę, reikalingą neseniai įsigytų namų savininkams.
Namu pirkimas, kuris turi padėti ir tuo pačiu metu užtikrinti finansavimą, yra paradoksas. Pirmiausia turite sukurti nuosavą kapitalą namuose, kol galėsite paimti kitą paskolą. Nuosavas kapitalas paprastai būna sukurtas sumokant paskolos pagrindinę sumą, o namų vertybinių popierių vertės padidėjimas. Tai užtruks.
Mažiau pageidautina alternatyva yra gauti neužtikrintą ar parašo paskolą už šį naujo kūrinio darbą. Net jei jūs galite gauti neužtikrintą paskolą, palūkanų normos bus daug didesnės nei tuo atveju, jei gausite paskolą, kuri jūsų namams naudos kaip užstatą.
Be FHA 203 (k), namų savininkai paprastai pirmiausia suras namus, kuriems reikia patogios meilės priežiūros. Be to, jie kreipiasi dėl pirmosios hipotekos paskolos, kuri apima tik namo pirkimo kainą. Nors tai atrodytų idealiai, skolininkai negali prašyti papildomos 35 000 dolerių pridėti prie pirmosios hipotekos paskolos. Pirmosios hipotekos paskolos padengia tik šią pirkimo kainą ir nieko daugiau. Po namų įsigijimo ir po to, kai jau kurį laiką priklausė namas, namų savininkas sumokėtų už pakartotinius pakeitimus už antrą hipotekos paskolą, nuosavybės vertybinių popierių paskolą arba HELOC (namų akcijų kredito liniją).
Ką HUD / FHA daro, užpildydamas šią spragą tarp namų nuosavo kapitalo ir paskolos sumos už draudimą. Iš esmės tai yra kaip turtingas dėdė, kuris žengia ir sako: "Aš veikiu kaip šios paskolos rėmėjas, kol namas galės būti tobulinamas".
Privalumai
- Jūs gaunate vieną pradinę hipotekinę paskolą, kad padengtumėte pirkimo ir rekonstruoto jūsų numatomą namą. Tai padės sutaupyti dvi atskiras paskolas.
- Ši paskola veikia kaip geras postūmis, kad pradėtumėte patobulinti namus. Kadangi programa tikisi, kad naudositės pinigais reabilitacijai, turite pradėti dirbti per pagrįstą laiką. Tai vengia vilkinti metus.
- Skirtingai nuo kai kurių trumpalaikių paskolų, FHA 203 (k) paskolos yra lygiavertės jūsų būsto paskolos trukmei. Pavyzdžiui, jei turite tradicinę 30 metų hipoteką, jūs taip pat turite 30 metų, kad grąžintumėte paskolos remodeliavimą.
Trūkumai
- Dėl programos reikalavimų, jūsų paskolų uždarymo laikotarpis paprastai bus ilgesnis nei su įprastine paskola. Uždarymo laikotarpiai yra nuo šešiasdešimt iki devyniasdešimties dienų.
- Jūsų pasirinkimas skolintojų yra ribotas. Vietoj to, jūs turite išjungti HUD sąrašą patvirtintų FHA 203 (k) skolintojų.
- Didelė dalis biurokratijos yra susijusi. Norint gauti paskolą, turėsite pateikti išsamų pasiūlymą, įskaitant architektūrinius brėžinius.
Leidžiamų renovatų sąrašas
Leidžiami pakeitimai pirmiausia skamba ribojantį. Tačiau nepamirškite, kad šie apibrėžimai gali būti ištempti ir vis dar išlieka teisėti pakeitimai. Apskritai, HUD yra susirūpinęs, kad 203 (k) pinigai nebus naudojami "prabangos daiktams ir patobulinimams", nes jie tai apibrėžia.
Tačiau jie taip pat pabrėžia, kad "tapyba, patalpų papildai , deniai ir kiti daiktai, net jei namuose nereikia jokių patobulinimų", patenka į 203 straipsnio k punkto taikymo sritį. Leidžiami projektai:
- Atstatymui neįgaliesiems
- Modernizuokite pasenusius namus
- Pagerinkite namų energetinį efektyvumą
- Kraštovaizdžio ir kitos išorės darbai
- Stogas , latakai ir įrengimas ar pakeitimas
- Pakeiskite namų struktūrą ir (arba) rekonstruokite namus
- Pašalinkite pavojus saugai
- Estetiniai patobulinimai
- Santechnikos patobulinimai , įskaitant gerai ir septinio sistemos darbą
- Grindų papildai / pakaitalai (įskaitant grindų apdorojimą)
Ar FHA 203 (k) stebuklinga paskola?
Dėl to FHA 203 (k) reabilitacijos paskola (dažnai klaidingai vadinama 201k paskola) gali atrodyti kaip stebuklas.
Galų gale jūs gaunate pinigus pirkti namą ir papildomus pinigus namuose pertvarkyti, o jūs viską iš karto gausite. Tačiau svarbu tai prisiminti:
- Tai vis dar paskola, o ne dotacija. Ji turi būti grąžinta, tačiau jūs turite visą paskolos trukmę, kad galėtumėte ją grąžinti.
- Kadangi tai yra paskola, mokamos palūkanos. Jūs norėsite susipažinti su mokėjimų grafiku, kad sužinotumėte, kiek bendra paskolos palūkanų norma jums kainuoja visą paskolos laikotarpį.
- Dėl ilgesnio uždarymo laikotarpio FHA 203 (k) gali padėti jums labai konkurencingoje rinkoje, kurioje reikia greitai įsigyti ir be komplikacijų.